
क्या आपको अपने 20 में घर खरीदना चाहिए? बहुत से लोग कहते हैं कि नहीं - घर का स्वामित्व घोटाला है, कि यह अचल संपत्ति उद्योग से प्रचार है, या कि सहस्राब्दी कभी भी एक को वहन करने में सक्षम नहीं होगा। इसके दूसरी तरफ, बहुत से लोग कहते हैं कि यदि आप अपने 20 में किसी भी तरह से पैसे बचा रहे हैं, तो आप बहुत गलत कर रहे हैं। ये दोनों दृष्टिकोण सरल हैं और वास्तविक बिंदु को याद करते हैं: यह सब निर्भर करता है।
अब, मैं आमतौर पर जेम्स अल्टूकर या रामित सेठी से असहमत नहीं हूं, लेकिन मुझे लगता है कि आपके बिसवां दशा में घर खरीदने के लिए बहुत सारे कारण हैं। नीचे, मैं कैसे और क्यों समझा रहा हूँ। यह सभी के लिए नहीं है, लेकिन यह आपके लिए हो सकता है।
लेकिन पहले, मैं आपको अपना अनुभव जल्दी बता दूं, क्योंकि मैं इसके दोनों किनारों पर हूं। मुझे 2007-2008 में 'घर खरीदने की सलाह' के बारे में सोचना चाहिए। मैं 21 साल का था और मुझे अपनी पहली अच्छी नौकरी देने का मौका मिला था। रेट्रोस्पेक्ट में, यह मेरे जीवन की सबसे बुरी गलती होगी-सिर्फ इसलिए नहीं कि बाजार दुर्घटनाग्रस्त हो गया, बल्कि इसलिए कि मुझे यकीन नहीं है कि मेरे पास मेरे द्वारा किए गए कई जोखिम भरे निर्णय लेने की हिम्मत (या स्वतंत्रता) थी। जिंदगी। मैंने लेखक बनने के लिए अपनी नौकरी नहीं छोड़ी है मैं देश भर में नहीं गया था। मैं अच्छी और अच्छी जगहों पर नहीं रहता और पता लगाता हूँ कि मुझे जीवन से क्या चाहिए। एक घर ने मुझे बांध दिया होगा।
अगर आप एक भागदौड़ भरी ज़िंदगी जीना चाहते हैं, तो घर को खरीदना एक बहुत मुश्किल काम है। उसी समय, जिस घर को मैंने अंततः छह या इतने साल बाद खरीदा था, वह न केवल मेरे द्वारा किए गए सबसे अच्छे वित्तीय निर्णयों में से एक है, इसने मेरे जीवन में काफी सुधार किया है।
मेरे पूर्व परम मित्र को पत्र
मैंने अपना पहला घर 2013 में खरीदा था। कुछ साल बाद, मैंने ऑस्टिन, टेक्सास के बाहर एक छोटा सा खेत खरीदा (बकरियों के साथ!)। मैं दूसरे घर को एक कार्यालय और एक एयरबीएनबी किराये के रूप में रखता हूं। दोनों मामलों में, मैंने किराए में जितना भुगतान किया है, उससे कम का भुगतान किया है, उन दोनों को अच्छी तरह से सराहना करते हुए देखा है, और देश में सबसे तेजी से बढ़ती और सबसे अच्छी जगहों में से एक में रहते हैं।
बचत करने का तरीका स्वचालन और आपत्ति से है ...
यह अजीब लगता है लेकिन यह सच है। जब आप युवा होते हैं तो पैसे बचाने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप अपने पेचेक से दूसरे स्थान पर आने से पहले स्वचालित ट्रांसफ़र सेट करें-इसे छूने के लिए और इसे कहीं और रखने के लिए जहाँ आप इसे देख या छू नहीं सकते। एक लंबे समय के लिए, मैंने दूसरे बैंक के साथ एक दूसरा उच्च ब्याज बचत खाता स्थापित किया। हर हफ्ते, मुझे कुछ भी करने की आवश्यकता के बिना पैसा इसमें चला गया। वर्षों तक, मैंने कभी भी शेष राशि की जांच नहीं की, हालांकि यह बढ़ता गया और बढ़ता गया। मेरे द्वारा चेक किए गए खातों का शेष स्थानान्तरण के कारण कृत्रिम रूप से छोटा लग रहा था। लेकिन जब घर खरीदने का समय आया, तो मेरे पास पूरे डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त था (या मेरे पास आपातकाल की धमकी देने वाला जीवन था, मैं इसका इस्तेमाल भी कर सकता था)।
पैसे बचाने का दूसरा सबसे अच्छा तरीका है?
गूंगा सामान न खरीदें। जब मैं जानता था कि मैं एक दिन एक घर खरीदना चाहता हूं, मेरी अधिकांश स्वस्थ वित्तीय स्थिति दो चीजों का परिणाम थी: मैंने कड़ी मेहनत की और मैंने अपने पैसे को गूंगा सामान पर नहीं उड़ाया। आपकी बिसवां दशा में पैसे बचाने का मतलब यह नहीं है कि 'आप इसे गलत कर रहे हैं।' इसका मतलब है कि आप अपने आवेगों और हार्मोन से घबराए नहीं हैं और आपने सिस्टम और प्राथमिकताओं को विकसित करने में समय लिया है। धन के साथ रहना और अच्छा समय बिताना असंगत नहीं है। हालाँकि, पैसा कमाना लेकिन आम तौर पर विपुल आदतें है।
सही शहर स्कोप
मैंने रहने के लिए सही जगह खोजने के लिए पूरी दुनिया की यात्रा की। मैं लॉस एंजिल्स, न्यूयॉर्क, न्यू ऑरलियन्स और ऑस्टिन में रहता था और अन्य शहरों में पर्याप्त मात्रा में समय बिताता था। इस यात्रा ने कुछ चीजों को स्पष्ट किया: एक, मैं बहुत अमेरिकी हूं और केवल अमेरिका में रह सकता हूं। दो, जीवन की धीमी गति वाले स्थानों में मेरी व्यक्तिगत खुशी अधिक है। तीन, मैं एक बहुत कुछ प्राप्त कर सकता था जो मैं एक घर में चाहता था-और दक्षिण में इसे प्राप्त करने के लिए काम / खर्च काफी कम था। यही कारण है कि मैंने टेक्सास में खरीदा है। लेकिन यह हर व्यक्ति के लिए अलग होने वाला है। यह काम करो।
सही शहर के दाहिने हिस्से को स्कोप
गूगल मैप्स से लॉस एंजिल्स में एक पड़ोस को चुनने के बारे में सोचो वास्तव में कभी नहीं रहा (मेरे एक दोस्त ने ऐसा किया और इंगलवुड के किनारे पर समाप्त हो गया)। फिर भी यह वही है जो ज्यादातर लोग करते हैं: वे घर खरीदते हैं, न कि घर जहां स्थित है। एक खराब पड़ोस में एक अद्भुत घर? क्या बात है? ठीक है, तो पड़ोस वास्तव में 10 साल में अच्छा होने जा रहा है? अच्छा, अब तुम्हें वहीं रहना है। हमारे घरों के लिए, मैंने व्यापक शोध किया-हम आगे बढ़ने से पहले एयरबीएनबी पर विभिन्न मोहल्लों में रहे ताकि हमें वहाँ रहने वाले लोगों की पूरी तस्वीर मिल सके। ऐसा करने में, मैं अचल संपत्ति एजेंट के लिए मापदंड के बहुत अलग सर्कल बनाने में सक्षम था और हम खोज में लगने वाले समय को काफी कम कर देते हैं।
एक ऐसे एजेंट की तलाश करें, जिसे आप पसंद करते हैं, विश्वास करते हैं और सबसे महत्वपूर्ण, वास्तव में आप क्या चाहते हैं
बहुत सारे लोग सोचते हैं कि एक रियल एस्टेट एजेंट व्यर्थ है, कि वे इसे स्वयं कर सकते हैं, जो भी हो। शायद आप कर सकते हैं, लेकिन यहाँ गलत होने की लागत एक आयोग की तुलना में बहुत महंगी है-आमतौर पर बहुत अधिक है। यदि आप अपने एजेंट पर भरोसा नहीं करते हैं, तो एक और प्राप्त करें। यदि वे आपको प्राप्त नहीं करते हैं, तो एक और प्राप्त करें। यहां तक कि अगर आप भरोसा करते हैं और अपने एजेंट को पसंद करते हैं, तो एक दूसरी राय प्राप्त करें कि आप कब और कहां कर सकते हैं। वैसे भी, बिंदु को सही एजेंट मिल रहा है और स्पष्ट रूप से यह सूचित कर रहा है कि आप इसके बाद क्या कर रहे हैं-आपकी ज़रूरतें, अपेक्षाएँ, अपेक्षाएँ इस बात को कम करती हैं कि आप किसी ऐसी चीज़ में भाग लेंगे, जो गलती हो जाती है। (हमारे एजेंट डोना वालेस को चिल्लाओ!)
यदि आपको अपने माता-पिता से पैसे लेने हैं, तो आप शायद तैयार नहीं हैं
एक कारण यह है कि अधिकांश बैंक आपको घर की पूरी राशि उधार लेने नहीं देते हैं या खरीदारों को किसी अन्य बैंक से डाउन पेमेंट के पैसे उधार लेना पसंद नहीं करते हैं (और वित्तीय संकट के दौरान बड़ी समस्या को याद रखें जो सभी लोग खरीदे थे बिना पैसे वाले मकान)। यह संकेत है कि या तो आपके पास बहुत अधिक गद्दी नहीं है, या आप वास्तव में खरीद नहीं सकते हैं। माँ और पिताजी से कुछ नकद प्राप्त करना अच्छा हो सकता है, लेकिन आपको खुद से पूछना चाहिए: यह वास्तव में मेरी वित्तीय स्थिति के बारे में क्या कहता है?
क्रेडिट कार्ड ऋण मृत्यु है
यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो शायद आपको घर खरीदने के बारे में भी नहीं सोचना चाहिए। जब आप हर महीने अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी से credit लोन ’पर १३% ब्याज फेंकते हैं, तो किराए पर न लेने से जो भी हो, उसकी देखभाल आप कैसे कर सकते हैं? इससे पहले कि आप वास्तव में एक खरीदने से पहले अपना खुद का घर प्राप्त करना बेहतर हो। वही मालिकों के लिए जाता है-यह इतना आम है कि लोग एक घर खरीदते हैं और फिर इससे पहले कि वह अपने क्रेडिट कार्डों पर फर्नीचर की खरीद में हजारों डॉलर लगाता है, जो वास्तव में आपको ऐसा करने के लिए मना करते हैं। यदि वे आपको पकड़ते हैं तो वे ऋण को रद्द कर देंगे। दूसरे शब्दों में, यह एक मूर्खता नहीं होगी।
अचल संपत्ति से लाभ का एकमात्र रास्ता खरीदना नहीं है
मेरा मतलब है कि लोगों को खरीदने से हतोत्साहित करने के लिए इतना समय बिताने का मतलब नहीं है लेकिन बहुत अधिक लोगों को इस वित्तीय जोखिम को उठाने के लिए प्रेरित करता है। केवल अपने घर खरीदने से अलग अचल संपत्ति से लाभ के अन्य तरीके हैं जो कम पूंजी और कम प्रतिबद्धता लेते हैं। आप अचल संपत्ति कंपनियों में स्टॉक खरीद सकते हैं, आप आरईआईटी इंडेक्स फंड खरीद सकते हैं, आप घर खरीदने या रीमॉडेल करने वाले लोगों के लिए LendingClub के साथ एक खाता स्थापित कर सकते हैं और छोटी मात्रा में ऋण ले सकते हैं। इससे पहले कि मैं खरीदता, मैंने काफी हद तक ट्रस्ट डीड लेंडिंग (संपत्ति द्वारा सुरक्षित घर खरीदारों के लिए उच्च ब्याज ऋण) किया था। यहां तक कि अगर आप खरीदते हैं, तो यह कम महंगे घर खरीदने और इन विकल्पों में से कुछ में अपने अचल संपत्ति निवेश में विविधता लाने के विकल्प पर विचार करने के लायक है, इसलिए आप एक ही शहर में एक संपत्ति पर एक बड़ा दांव नहीं लगा रहे हैं।
क्या आप इसे नकद में खरीद सकते हैं?
जेम्स अल्टूचेर के पास एक अच्छा नियम था जो मेरे लिए प्रभावशाली था जब मैं एक बजट के साथ आने की कोशिश कर रहा था: क्या आप वास्तव में नकदी के लिए घर का भुगतान कर सकते हैं अगर धक्का को धक्का लगा? ऐसा नहीं है कि आप चाहिए, लेकिन आप कर सकते हैं? देखो, उधारदाताओं और एजेंटों को आप जितना संभव हो उतना ऋण में धकेलने के लिए इच्छुक हैं। लेकिन यह एक महान जीवन योजना नहीं है। मैं कुछ खरीदने के लिए पर्याप्त रूप से रूढ़िवादी होना चाहता था, जो मुझे अपेक्षाकृत जल्दी भुगतान करने का एक उचित मौका था। मैंने नकद भुगतान नहीं करने का फैसला किया (देखें: नीचे ब्याज दरों के बारे में सामान) क्योंकि मेरा मानना है कि वर्तमान में पीछा करने के लायक अन्य अवसर हैं, लेकिन यह हमेशा बदल सकता है।
तुम जो नीचे रख सकते हो रखो
अधिकांश उधारदाताओं को कम से कम 10% की आवश्यकता होती है। 20% के तहत कुछ भी और वे आमतौर पर आपको बंधक बीमा का भुगतान करने की आवश्यकता होगी। कम से कम 20% नीचे रखने में सक्षम होने के नाते, न केवल आपको उस अनावश्यक मासिक व्यय से बचाता है, बल्कि यह उस ब्याज को काफी कम कर देता है जो आप ऋण के दौरान भुगतान करते हैं। जितना अधिक आप नीचे डालते हैं, उतना ही आप बचाते हैं और जितनी जल्दी आप इसे भुगतान करेंगे। अंगूठे का एक अच्छा नियम यह है कि आप यथोचित रूप से ऐसा कर सकते हैं लेकिन इतना नहीं है कि आप किसी आपात स्थिति में नकदी या जोखिम में फंस गए हों।
आप कब तक खुद को यहां रहते हुए देखते हैं?
आपको खुद के प्रति ईमानदार रहना होगा। यदि अल्पावधि में स्थानांतरित होने का एक उचित मौका है, तो किराए पर लेना a आपके पैसे को दूर नहीं फेंक रहा है। ’यह एक स्वतंत्रता कर है। यह आपकी अपनी गतिशीलता में एक निवेश है।
यदि आप वास्तव में घर बसाना चाहते हैं, तो एक घर काम कर सकता है
जिस तरह एक स्वतंत्रता कर का भुगतान करना पूरी तरह से उचित है, यह पूरी तरह से उचित है कि आप भुगतान करना बंद कर दें जब आप आश्वस्त हों कि आप अब उस स्वतंत्रता पर ऐसा कोई प्रीमियम नहीं लगाना चाहते हैं या आप इस तथ्य के लिए जानते हैं कि आप कहीं नहीं जा रहे हैं। एक पेशेवर एथलीट-के बारे में सोचें जो किसी भी समय कारोबार या कटौती कर सकता है वह शायद कर का भुगतान करना चाहता है। एक जिसके पास एक दीर्घकालिक अनुबंध या गारंटी है और उस शहर से प्यार करता है जो वे कर रहे हैं? वे उस रणनीति के कुछ लाभों के बारे में क्यों नहीं बता रहे हैं?
एक पत्र लिखो
प्रतिस्पर्धी बाजारों में, घरों को अक्सर एक से अधिक प्रस्ताव मिलते हैं। वे प्रस्ताव मूल्य में, मांगों में, संरचना में एक दूसरे से मौलिक रूप से भिन्न हो सकते हैं। एक बात अन्यथा जटिल वित्तीय बातचीत को मानवीय बनाने में मदद कर सकती है: एक विचारशील पत्र जो यह समझाता है कि आप कौन हैं, आप घर क्यों चाहते हैं और आपको क्यों उम्मीद है कि वे आपके प्रस्ताव को स्वीकार करेंगे। हमारे द्वारा खरीदे गए दोनों घरों में, मैं और मेरी पत्नी तकनीकी रूप से बहुत ही निराश थे-लेकिन हमारे प्रस्ताव दोनों बार विशेष रूप से स्वीकार किए गए थे क्योंकि पत्र के कारण हमने अपने एजेंट को विक्रेताओं के पास जाने के लिए कहा था। क्यों? खैर, लोगों के पास अक्सर एक घर के लिए भावनात्मक जुड़ाव होता है, जिसमें वे रहते थे या बहुत समय बिताते थे। यह अनुचित नहीं है कि वे यह देखना चाहते हैं कि वह किसी ऐसे व्यक्ति के पास जाए जिसे वे पसंद करते हैं या पसंद करते हैं (निश्चित रूप से वित्तीय खिड़कियों के भीतर)। लेकिन यह भी, 30-60 दिनों तक बंद रहता है और बहुत कुछ गलत हो सकता है-विक्रेताओं को टेबल के दूसरी तरफ मनुष्यों की प्रेरणाओं को समझने में कुछ आश्वासन और विश्वास मिल सकता है। वैसे भी, यह छोटी सी चाल काम करती है।
आप जिस घर की जरूरत है, उसे खरीदिए
एक टन लोगों पर आपकी ज़रूरत से ज़्यादा घर खरीदने का दबाव होगा। आपका रियल एस्टेट एजेंट, आपके दोस्त, आपके माता-पिता। यह एक कारण है कि मुझे लगता है कि घर खरीदने से पहले सभी को न्यूयॉर्क में रहना चाहिए। यह आपको एक बहुत ही वास्तविक अर्थ देता है कि आपको वास्तव में जीवन में क्या चाहिए। मुझे मैनहट्टन में एक स्टूडियो में रहने के बाद 1,000 वर्ग फुट के घर में घूमना याद है और कह रहा है: 'हम इस सभी जगह का क्या करेंगे?'
या बल्कि: जितना आप खर्च कर सकते हैं उससे कम में जियो
इस कारण का एक बड़ा हिस्सा यह है कि स्वामित्व लोगों के लिए इतना बड़ा है कि उनका स्वाद हास्यास्पद है। वे अपने अपार्टमेंट के लिए ओवरपेइंग कर रहे हैं और यह कहकर तर्कसंगत नहीं बना रहे हैं कि कुछ समान खरीदना बहुत महंगा होगा। इस बीच, हमारी आवश्यकताओं में एक समायोजन / वास्तविक अवसर पैदा कर सकता है। यह विशेष रूप से सच है जब आप अन्य लोगों को प्रभावित करने के बारे में परवाह करना बंद कर देते हैं, अर्थहीन स्थिति प्रतीकों जैसे कि पड़ोस शांत है या नहीं और वास्तव में इस बारे में सोच रहे हैं कि आप वास्तव में क्या आनंद लेते हैं और चाहते हैं। 'वेल्थ' वह है जब आप खरीद सकते हैं और वह कर सकते हैं जो आप चाहते हैं-तो हां आप बहुत सारे और बहुत सारे पैसे कमा सकते हैं और सब कुछ करने में सक्षम हो सकते हैं या आप केवल यह पता लगा सकते हैं कि आपके लिए क्या महत्वपूर्ण है।
HGTV पर आप जो कुछ भी देखते हैं वह गलत और खतरनाक है
यह थोड़ा अतिशयोक्ति है लेकिन यह एक अच्छा नियम है। जिन लोगों को आप देखते हैं, उनमें से अधिकांश लोगों को पैसे बेचने के बारे में अधिक जानकारी बनाते हैं कि कैसे घरों को फ्लिप करना है कि वे वास्तव में उन्हें फ्लिप कर रहे हैं। इन शो में आपके द्वारा देखे जाने वाले अधिकांश खरीदार प्रशंसनीय रूप से बेवकूफ हैं ('ओह, मुझे पेंट के कारण वह घर पसंद नहीं आया।' भी। क्या आप जानते हैं कि हाउस हंटर्स पर होने के लिए आपको पहले से ही अपना घर खरीदना होगा? यह सही है, यह सब वास्तव में खराब दिखावा खरीदारी है।
यदि आप पहले अपने दम पर नहीं रहते थे, तो शायद अभी कोई घर नहीं खरीदते
अपने माता-पिता के साथ रहने का विचार जब तक आप घर नहीं खरीद सकते हैं, तब तक यह मेरे लिए अपरिपक्व रूप से अपरिपक्व लगता है (और यह उन चीजों में से एक है जो जिम्मेदार लगता है)। सबसे पहले, यदि आप अपने दम पर नहीं रह सकते हैं और पैसे बचाने के लिए खर्च कर सकते हैं, तो यह विचार करने योग्य है कि क्या आप वास्तव में एक घर का खर्च उठा सकते हैं। इससे भी महत्वपूर्ण, यदि आप पहले कभी नहीं रहे, तो पृथ्वी पर आपको कैसे पता चलेगा कि आपको वास्तव में क्या चाहिए या घर में क्या चाहिए? मुझे अपार्टमेंट, गेस्ट हाउस, लॉफ्ट, स्टूडियो, अच्छे पड़ोस, अच्छे पड़ोस, एक बड़ा शहर, एक कोंडो आदि में रहना पसंद है। आप मॉम और डैड के साथ रहने वाले पैसे बचा सकते हैं, लेकिन यह सब शून्य के लिए होगा। यदि आप कुछ ऐसा खरीदना चाहते हैं जो आपको दुखी करता है।
अपने स्वाद को अच्छे इस्तेमाल के लिए रखें
मैं इसके पुनरोद्धार की शुरुआत में डाउनटाउन LA में चला गया। जब मैंने वहां रहते हुए न्यू ऑरलियन्स को पुनरुत्थान के रूप में देखा था। युवा लोग अक्सर उत्प्रवास प्रवृत्तियों का हिस्सा होते हैं-उन्हें क्या पसंद है, वे किन क्षेत्रों से आकर्षित होते हैं और उनकी बहुत उपस्थिति पूरे शहरों को बदल और बेहतर बना सकती है। इसलिए सोचें कि आपके मित्र क्या कर रहे हैं, आपके रुझान में सबसे आगे क्या हो सकता है, और इसका उपयोग अपने लाभ के लिए करें। मैं खुद के बजाय जमींदारों के लाभ के लिए संपत्ति मूल्यों को मुक्त करने के लिए अनिवार्य रूप से इन शेयरों को लेने के लिए थोड़ा थक गया। जब मैं ऑस्टिन पर अपना शोध कर रहा था, तो मुझे विश्वास था कि वही पैटर्न खुद को दोहरा रहा था और हम आखिरकार क्यों खरीदे गए इसका हिस्सा थे। ईस्ट साइड जहां हमारा पहला घर दो साल में नाटकीय रूप से बदल गया है-और अब तक एक बहुत ही लाभदायक निर्णय है। घर पर भी यही स्वाद के फायदे लागू होते हैं। यदि आपके पास क्या अच्छा है, क्या लोकप्रिय है, और इसी तरह के ये अच्छे फायदे हैं, तो यह कहना है कि 40 साल के बच्चों को ट्रैक होम की तलाश में बच्चों के साथ तलाकशुदा होना चाहिए। आप देख सकते हैं कि वर्तमान में बाजार क्या चल सकता है या भविष्य में क्या मूल्यवान हो सकता है।
सुखी पत्नी, सुखी जीवन (या जीवनसाथी के साथ जो भी गाया जाता है)
यदि आप अकेले नहीं रहते हैं, तो घर खरीदने की गलती करना बहुत आसान हो सकता है, जिसमें से एक भागीदार पूरी तरह से खुश नहीं है। यह एक बड़ा सौदा है और लगभग कोई वित्तीय परिदृश्य नहीं है जो इसे उचित ठहराए। हर समय एक अच्छा सौदा बनाम लड़ाई हो रही है? आप कौन सा व्यापार करेंगे? एक घर एक कार नहीं है, यह एक स्वेटर नहीं है या जहां आप आज रात के खाने के लिए जा रहे हैं। दोनों लोगों को इससे पूरी तरह से और पूरी तरह से खुश होना होगा। अतीत के प्रतिरोध को आगे न बढ़ाएं। इसे सुनें।
जितना हो सके होआ फीस से बचें
यह मेरी राय है और अन्य लोग मुझसे असहमत होने जा रहे हैं, लेकिन मुझे लगता है कि महत्वपूर्ण होम ओनर्स एसोसिएशन बकाया के लिए एक घर खरीदना-समुदाय पूल के लिए, एक डोरमैन के लिए, लॉन की देखभाल के लिए-बिल्कुल पागल है। एक घर पर गणित का काम करने का एक बड़ा हिस्सा आपको मिलने वाली इक्विटी है। और सामान का एक गुच्छा के लिए $ 400-500 एक महीने का भुगतान करने से आप पर्याप्त रूप से उपयोग नहीं करते हैं बदले में आपकी मासिक लागत बहुत कम हो जाती है (उपखंड या परिसर में अपने भविष्य के पड़ोसियों से पूछें: क्या उन्होंने कभी सामुदायिक पूल का उपयोग किया है?)। कुछ परिप्रेक्ष्य के लिए, अतिरिक्त $ 100k की लागत के लिए ब्याज और मूलधन में लगभग $ 475 की लागत आती है ... तो क्यों न कहीं एक बेहतर घर खरीदें? (ध्यान दें: गणित करें हालांकि-कभी-कभी इन बकाया राशि में बीमा या अन्य सुविधाओं जैसी चीजें शामिल होती हैं जो आप वैसे भी भुगतान करने जा रहे थे और वास्तव में छूट पर ऐसा करते हैं।)
एक आवागमन में पैसे भी खर्च होते हैं
ज्यादातर मामलों में, आप शहर से सस्ते दामों में मिलते हैं। लेकिन यह फ्री मनी नहीं है। आपके समय का मूल्य है। गणित वहीं है: आप प्रति घंटे क्या बनाते हैं? ठीक है, अब इस 30 या 40 मिनट की गणना से वहां रहने वाले जीवनकाल में वास्तविक डॉलर की लागत क्या होगी? अलग-थलग होने का मतलब खोए हुए अवसर भी हो सकते हैं। हमारे खेत में 30 मिनट का आवागमन है। भले ही मैं घर से बहुत काम करता हूं, लेकिन मेरी पत्नी नहीं करती है। इसलिए हमने इस गणित को बहुत गंभीरता से लिया। यह पता चलता है कि हम वास्तव में ड्राइव का आनंद लेते हैं और फोन कॉल को संभालने, पॉडकास्ट, डीकंप्रेस और इतने पर सुनने के लिए इसका उपयोग करते हैं। कुछ हद तक अलग-थलग रहने से हमारे रिश्ते में सुधार हुआ है और ध्यान भंग हुआ है। मेरे एक अमीर दोस्त ने अपने सपनों का घर ढूंढ लिया लेकिन लॉस एंजिल्स के कारण ट्रैफिक को हर तरह से एक घंटा खोने की जरूरत होती। उन्होंने एक चालक को काम पर रखने का कठोर कदम उठाया ताकि वह उस समय के दौरान उत्पादक हो सके (बहुत सारी कंपनियां अपने सीईओ के लिए इसी कारण से ऐसा करती हैं)। अपने लिए गणना करें।
स्व-नियोजित होने पर एक घर खरीदना एक बुरा सपना है
मैंने अपना पहला घर तब खरीदा था जब मेरे पास एक दिन का काम था और यह सहज और निर्बाध था। जब मैंने दूसरी बार ऐसा किया था जब मैं अपने लिए काम करने गया था-तब भी जब मैंने बहुत अधिक पैसा कमाया था, यह मेरे जीवन के सबसे दुखी अनुभवों में से एक था। यह काफ्का के द ट्रायल से बाहर के दृश्य जैसा था। यदि आप स्वयं-नियोजित हैं, तो इसके बारे में जागरूक होने के लिए: अपने करों पर खर्च लिखना स्वयं-नियोजित होने का एक जोखिम है ... लेकिन यह एक ऋणदाता की दृष्टि में आपकी आय को कम करता है। सुनिश्चित करें कि आपके स्व-नियोजित या स्वतंत्र आय पर आपके कर और कागजी कार्रवाई क्रम में है (आमतौर पर आपको एक ही स्रोतों से तीन साल के लगातार भुगतान की आवश्यकता होती है)। यदि आपके पास दो आय हैं, तो यह देखने की कोशिश करें कि क्या आप वेतन पर पूरी तरह से प्राप्त कर सकते हैं। बहुत सारे मूर्खतापूर्ण कारणों से, उधारदाताओं को मासिक आय के बारे में बहुत अधिक परवाह है क्योंकि वे इस बारे में करते हैं कि आपके पास वास्तव में कितना है या बनाते हैं।
यह बंधक राशि नहीं है जो मायने रखती है
लोग यह सोचकर गुमराह हो जाते हैं कि घर की लागत कितनी कम है (क्योंकि 360 भुगतान में विभाजित घर की कीमत छोटी लग सकती है)। आपको पूरे भुगतान के बारे में सोचना होगा: बंधक + कर + बीमा + औसत बिल। यह अभी भी किराए पर लेने की तुलना में बहुत कम हो सकता है, लेकिन यदि आप इस गणित को पहले से नहीं करते हैं, तो आप बहुत ही असभ्य जागृति के लिए हैं जो शायद आप बर्दाश्त नहीं कर सकते।
सिर्फ इसलिए कि आप कुछ बदल सकते हैं, इसका मतलब आपको नहीं करना चाहिए
एक किराएदार के रूप में, ऐसी कई चीजें हैं जिनके बारे में आप कभी नहीं सोचते हैं: सामान जैसे कि पेंट, जिस तरह से एक बाथरूम बिछाया जाता है, यार्ड में पौधे। कई मायनों में, यह आपके जीवन से बहुत सारे अनावश्यक विकल्पों को समाप्त करता है। जब आप एक मालिक बन जाते हैं, तो अचानक आप इन चीजों को बदल सकते हैं। आमतौर पर इस आवेग पर लगाम लगाना बेहतर होता है-जब तक कि आप खर्चों के अंतहीन खरगोश छेद से नीचे नहीं गिरना चाहते (यही कारण है कि बहुत सारे लोगों के लिए काम करने का गणित नहीं है)। यदि आप एक घर को फिर से तैयार करने या बदलने जा रहे हैं, तो उन चीजों पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर है जो या तो क) पुनर्विक्रय मूल्य में काफी वृद्धि करते हैं) दिन के आधार पर आपके जीवन की गुणवत्ता में काफी सुधार करते हैं।
एक घर में एक पैसा नहीं होना चाहिए जो प्रस्ताव को खो देता है
यह घर खरीदने के लगभग सभी विश्लेषणों से गायब सबसे बड़े हिस्सों में से एक है। पहले साल जब मैंने अपना घर खरीदा था, हमने एयरबीएनबी पर $ 8,000 किराए पर लिया था, जबकि इसमें रहते थे (हम काम के लिए उचित राशि की यात्रा करते हैं)। दूसरे वर्ष, हमने $ 11,000 बनाए। इस वर्ष लगभग आधे रास्ते से बाहर जाने के बाद, हम $ 25,000 (संपूर्ण बंधक से ऊपर) के करीब पहुंच जाएंगे। इसके अलावा कोई आय कर के साथ एक राज्य में रहने के लिए उठा, बचत लगभग बंधक के लिए भुगतान करते हैं। मेरी पत्नी भी डॉगवके पर कुत्तों को देखना पसंद करती है, जो कि लगभग $ 500 प्रति माह की आय है और एक मकान मालिक द्वारा कभी भी अनुमति नहीं दी जाएगी। हमारे घर में अब एक कृषि कर छूट है, जो न केवल आधे से अधिक करों को कम करती है, बल्कि अन्य पैसे कमाने के अवसरों को प्रस्तुत करती है।
एक घर बनाए रखना काम है, लेकिन अच्छा काम है
आप बहुत से लोगों को घर के स्वामित्व को हतोत्साहित करते देखेंगे lot क्योंकि यह एक घर को बनाए रखने के लिए महंगा और समय लेने वाला है। ’और जबकि यह सच हो सकता है, मुझे लगता है कि यह बात याद आती है। मैं लंबे समय से बेकार की चीजों से घबरा गया था जैसे लॉन की देखभाल करना या एक पूल बनाए रखना। सबसे पहले, यह आपके घर है-आप इसे चलाने और इसे बनाए रखने का निर्णय ले सकते हैं लेकिन आप इसे पसंद करते हैं। दूसरा, किसी ऐसे व्यक्ति के रूप में जो बहुत अधिक काम करता है, मुझे वास्तव में चिकित्सीय होने के लिए घर के स्वामित्व के कुछ तुच्छ कार्यों का पता चला है। मैं उन्हें खुद करना पसंद करता हूं, भले ही मैं शायद किसी को भुगतान कर सकता हूं। यह मेरी नौकरी की तुलना में बहुत कम तनावपूर्ण है ताकि काम अच्छा हो सके।
Zillow की जांच न करें, खासकर जब आप खरीदते हैं
यदि आप दुख के लिए एक निश्चित तरीका चाहते हैं, तो ज़िलो प्राइस अलर्ट ईमेल के लिए साइन अप करें जो आपको उनके एल्गोरिथ्म के अपने घर के मूल्यांकन के साप्ताहिक अपडेट करता है। शुरुआत के लिए, यह दुनिया में सबसे कम और कम से कम विश्वसनीय कंप्यूटर एल्गोरिदम में से एक है और मूल रूप से थोड़ी सी भी अति सूक्ष्म अंतर के लिए पूरी तरह से असमर्थ है (और संपत्ति सभी बारीकियों के बारे में है)। एक जटिल मिश्रण के कारण, हमारे पास एक सप्ताह के अंतराल पर हमारे सबसे हाल के घर पर तीन अलग-अलग स्वतंत्र मूल्यांकन किए गए थे। वे सभी एक-दूसरे के $ 10,000 के भीतर आए ... ज़िलो के 'वास्तविक समय' का एल्गोरिथ्म घर के लिए बेची जाने वाली राशि से आधे से भी कम मूल्य का है! हाँ ठीक है। दूसरा, आप एक दिन के व्यापारी नहीं हैं, तो अगर आप एक मिनट या अगले तक चले जाते हैं तो आपको क्या परवाह है? एक घर आपके पैसे के लिए एक दीर्घकालिक शर्त और वाहन है।
आप जो कर सकते हैं, उसका भुगतान करें
हर छोटा सा जो आपकी बंधक राशि की ओर जाता है 15 या 30 वर्ष के ऋण के दौरान पर्याप्त बचत (शुद्ध बचत नहीं है, लेकिन ब्याज भुगतान को कम करता है)। क्या आप प्रिंसिपल की ओर एक अतिरिक्त $ 100 प्रति माह फेंक सकते हैं? अपने प्रिंसिपल की ओर काम के हिस्से पर एक बोनस प्राप्त करें।
कम ब्याज दर + मुद्रास्फीति आपका मित्र है
गणना में से एक है कि बहुत से लोग उस समय छोड़ देते हैं जब वे खरीदने के खिलाफ लोगों को सलाह देते हैं कि खरीदने के कुछ कर और मुद्रा लाभों के साथ क्या करना है। तो सबसे पहले, होम लोन पर आप जो ब्याज देते हैं, वह कर मुक्त होता है। यह बिल्कुल एक बचत नहीं है, लेकिन यह उस पैसे की वास्तविक लागत को कम करता है। दूसरी बात जो लोगों को याद आती है, वह यह है कि हम उस बिंदु पर हैं जहां ब्याज दरें और महंगाई बिल्कुल समान नहीं है, आश्चर्यजनक रूप से करीब हैं। आज, बंधक ब्याज दरें 4% से नीचे हैं, इस बीच 2014 में मुद्रास्फीति 1.6% प्रति वर्ष थी। अनिवार्य रूप से, इसका मतलब है कि किसी ने अपने घर को बंद करने पर और जो पैसा वास्तव में 15 या 30 साल में दिया है, उसके बीच का अंतर काफी भिन्न है-उनके पक्ष में ($ 300,000 के साथ 30 साल की मुद्रास्फीति 2% के बराबर 166,000 डॉलर)। आपको तब भी भुगतान करना चाहिए जो आप कर सकते हैं, जब आप कर सकते हैं लेकिन यह अंतर वास्तविक ब्याज लागत को कम करता है।
एक आपातकालीन बंधक कोष रखें
यह केवल घर खरीदने के लिए बचत करने के बारे में नहीं है, बल्कि आपके पास पहले से मौजूद घर के लिए भी बचत है। व्यक्तिगत रूप से, हम हमारे मासिक बंधक के कम से कम छह महीने का संतुलन रखने के लिए एक खाता (जो प्रत्येक सप्ताह स्वचालित रूप से स्थानांतरित करता है) सेट करते हैं। क्यों? क्योंकि मुझे पता है कि अगर मेरी पत्नी और मैं दोनों अपनी नौकरी और अपनी आय के सभी स्रोतों को खो देते हैं, तो हमारे पास घर में कम से कम छह महीने होंगे-साथ ही किसी भी अन्य बचत के अलावा हमारे पास चीजों को चालू करने के लिए। यह बहुत ही आरामदायक है।
अंत में: एक योजना के लिए है और छड़ी
यदि इस सभी सलाह के माध्यम से एक विषय चल रहा था, तो यह नहीं होगा: घर के मालिक के रूप में सिर्फ नेत्रहीन रूप से कुछ करना नहीं है क्योंकि यह आपके लिए क्या करने वाला है। वास्तव में, यह शायद यह रवैया है जो खराब तरीके से किए गए निर्णयों के एक बड़े मार्जिन के लिए जिम्मेदार है जो घर के स्वामित्व पर गणित को तिरछा करते हैं। जोनेसेस के साथ रखते हुए? यह बीमारी तब होती है जब आपके पास कोई योजना नहीं होती है, या आप उस स्कीम को अनदेखा कर देते हैं जिसे आपने छोड़ दिया था।
इस बीच, जिन लोगों के पास योजनाएं और प्राथमिकताएं हैं वे ठीक-ठीक या बेहतर से बेहतर काम करते हैं। मेरे लिए, लक्ष्य कुछ छोटे से शुरू करना था, इसे जल्दी से भुगतान करना और अंततः कुछ बड़ा में ले जाने में सक्षम होना, जबकि मैंने पहली संपत्ति को नकदी प्रवाह के स्रोत में बदल दिया। यह वास्तव में वही हुआ जो उम्मीद से थोड़ा जल्दी हुआ। यदि यह नहीं था, तो मैं अभी भी ठीक हूं क्योंकि मैं रूढ़िवादी था, और उस बिंदु तक मेरी पसंद में व्यवस्थित और अनुशासित था।
मेरे चचेरे भाई के साथ सो रही है
तो: अपने 20 में एक घर खरीदना संभव से अधिक है। मिलेनियल जेनरेशन पूरी तरह से एक घर खरीदने के लिए निपटाया जाता है अगर वे इतने इच्छुक हैं। वास्तव में, प्रौद्योगिकी में सभी परिवर्तन और साझाकरण अर्थव्यवस्था और उद्यमिता में वृद्धि से घर खरीदना पहले की तुलना में अधिक समझ में आता है। लेकिन आप पर निर्भर है।
सौभाग्य।